Відмова українських банків від іпотеки приведе до зниження цін на житло?
14 травня 2008 09:15
Ринок нерухомості України на порозі нових потрясінь. Цього разу до змін спричинилися провідні українські банки, які раптово і практично водночас змінили умови видачі іпотечних кредитів. Зокрема, УкрСиббанк, Райффайзен Банк Аваль і Укрсоцбанк взагалі зупинили видачу кредитів в гривні на покупку житла (на початок 2008 року на їх частку доводилося 45,6% від всіх виданих іпотечних кредитів).
Решта банків встановила дуже високі відсотки. У «Приватбанку» видають іпотечні кредити в гривні під 22,9% річних, під 25% можна узяти гривневу позику в Унікредіт Банку.
Ненабагато кращі умови в банку «Фінанси і Кредит», де ставка складає 19,2%, і ОТП Банку — 18,2% річних, інформує proUA.
Припинення кредитування в самих банках пояснюють по-різному. «Враховуючи, що НБУ підсилив резервні вимоги до банків, які видають довгострокові кредити, банк в цілях економії витрат продовжує кредитувати тільки в іноземній валюті», — сказав голова правління Райффайзен Банка Аваль Володимир Лавренчук.
У УкрСиббанку розповіли, що видавати іпотечні позики в гривні менш ніж під 25% річних вони не зможуть, тому керівництво банку і ухвалило рішення про тимчасове припинення кредитування. Схоже пояснення дали і в Укрсоцбанку. «На ринку криза ліквідності. І, щоб не підвищувати ставки за іпотечними кредитами в гривні, було ухвалено рішення тимчасово не кредитувати», — повідомили в колл-центрі банку.
На думку експертів, найближчим часом ситуація кардинально не змінеться. «Гривні немає, і найближчим часом не буде», — говорить голова правління Укрсоцбанку Борис Тимонькин.
За його словами, все свідчить про те, що на додаткове джерело гривневих ресурсів розраховувати не варто: НБУ додатково вводить обов’язкове резервування гривні по зовнішніх запозиченнях, а казначейство для боротьби з інфляцією продовжить стримувати витрати.
З ним згоден голова правління Укрпромбанку Олександр Солтус. «Кардинально нічого не зміниться. Всі чинники сприятимуть тому, що терміни кредитування будуть зменшуватися, а ставки — рости. Грошей, можливо, з’явиться трохи більше, але все рівно їх буде недостатньо для того, щоб ставки повернулися в початковий стан. Тим більше що цього не дозволить зробити інфляція — за I квартал цього року вона «пробила» 13%; цілком можливо, що до кінця року зростання цін досягне 30%. А ставки кредитування нижче рівня інфляції навряд чи опустяться», — робить невтішний прогноз банкір.
Заст. голови одного з великих банків на умовах анонімності повідомив «Коммерсанту-україна», що подібна ситуація протримається навіть після того, як ринок буде насичений грошима.
«Майже всі банки заморозили кредитні програми підприємств і видають позики тільки «старим» контрагентам. Більшість банків вже відмовилися від іпотеки. Банки злякалися тієї кризи, яка була створена урядом, і навіть з появою ресурсів ми не скоро відновимо кредитні програми. Адже банки – достатньо консервативні установи і довго запускають свої механізми», - вважає банкір
коментують
Олександр Барановський, проректор Університету банківської справи НБУ: «Можна очікувати зниження вартості нерухомості, або гальмування росту цін»
«Я думаю, що видачу іпотечних кредитів припинили тимчасово. Справа в тому, що раніше іпотечні кредити видавали на 25-30 років, і процентні ставки були нижчими, ніж сьогодні. Сьогодні ж скорочення термінів кредитування спричинені кількома чинниками.
Це, насамперед, іпотечна криза в США, яка, у свою чергу, спричинила світову кризу ліквідності. З огляду на це вітчизняні комерційні банки втратили можливість залучати дешеві ресурси на світових ринках.
По-друге, це скорочення участі Національного банку України в торгах на міжбанківській валютній біржі, що зумовило скорочення ліквідності вітчизняних банків. Окрім того Національний банк України з огляду на кризові явища, що відбуваються на світових ринках, посилив резервні вимоги до вітчизняних комерційних банків, а відтак наші банки змушені більше коштів резервувати, що тим самим зменшує їх можливості щодо кредитування суб’єктів господарювання і населення.
Окрім того вітчизняні банки з огляду на ті кризові процеси, які розгорталися в іноземних банківських системах, підвищили вимоги у своїх установах. Це все разом спричинило те, що, по-перше, достатньо суттєво знизився максимальний термін іпотечного кредитування – з 30 років до 15 років, по-друге, зросла ціна кредитів.
Яким чином це може позначитись на ринку нерухомості? Звичайно, на сьогодні, на мій погляд, є надвиробництво на ринку нерухомості з огляду на платоспроможність населення. Підкреслюю, саме останній момент, оскільки можливості населення щодо купівлі нерухомості по тих цінах, які сьогодні є, дуже обмежені. І тому зменшення обсягів іпотечного кредитування, звичайно, спричинить певний застій на ринку нерухомості. Тобто більша частина нерухомості не буде викуплена своєчасно, а відтак можуть початися проблеми і в будівельних компаній, особливо у малих і середніх будівельних компаній, які сьогодні працюють на ринку нерухомості.
На мій погляд, розв’язанням тих проблем, які накопичились, у подальшому буде певне збільшення іпотечного кредитування, зростання термінів іпотеки. Але поки що тенденція складається таким чином, що можна очікувати якщо не зниження вартості нерухомості, то певного гальмування подальшого зростання цін».
 
Михайло Мужилівський, віце-президент ТзОВ „Будінвест”: «На будівництво новобудов, я думаю, це не буде впливати»
«Обмеження іпотечних кредитів вплине на ринок нерухомості дуже погано: як на тих, хто хоче купити нерухомість, так і на тих, хто хоче її реалізувати.
На будівництво новобудов, я думаю, це не буде впливати. На сьогодні житло в кредит купує лише близько 15 % людей, які купують житло. Решта покупців мають кошти не іпотечні.
Погано буде тому, що якщо на сьогодні хоча б частина людей могла купити житло у кредит, то з часом і цього може не бути. Тобто, іншими словами, якщо в середньому близько 15 % покупців брали житло в кредит, то саме на цих 15 %, грубо кажучи, зменшиться продаж житла».
Роман Юськів, директор ТзОВ «Галицька нерухомість»: «Жорсткіші умови іпотечного кредитування на продаж нерухомості не впливають»
«Комерційні банки дають іпотечні кредити, просто декілька банків перестали видавати іпотечні кредити в гривнях. Але іпотечні кредити все одно брали в доларах. Так що це на ринок нерухомості не вплине ніяк. Оскільки більшість кредитів на житло покупці так чи інакше не брали у гривнях, а брали в іноземній валюті.
Наразі нерухомість продається нормально, і жорсткіші умови іпотечного кредитування на продаж не впливають».
 |
